La rinegoziazione del mutuo è quell’operazione che consente, a chi ha sottoscritto un mutuo, di poter modificare le condizioni al quale è stato stipulato. Questa rinegoziazione avviene perché, essendo la durata del mutuo molto grande, di circa vari anni, potrebbe essersi presentata al soggetto una situazione particolare che gli permette di rimborsare più velocemente il mutuo, o viceversa, potrebbe essersi presentato un inconveniente per il quale il soggetto potrebbe provvedere a rimborsare il mutuo con più lentezza.
Questo tipo di operazione deve essere previsto dallo stesso contratto che il richiedente ha firmato per ottenere il mutuo; la rinegoziazione, infatti, è una clausola che deve essere prevista esplicitamente dal contratto.
Secondo la legge, la rinegoziazione del mutuo deve avvenire senza il sostenimento di alcun costo da parte del soggetto che ha contratto il mutuo: la legge è la numero 244 della manovra finanziaria del 2008, conosciuta anche come Legge Bersani sui mutui. A volte, però, potrebbe presentarsi la possibilità di redigere un atto notarile che comporterà dei costi che saranno comunque irrilevanti.
Le principali caratteristiche che posso essere modificate con un mutuo sono il tipo di tasso con cui questo è stato attivato e la durata del mutuo.
Analizzando la rinegoziazione di un mutuo, bisogna sottolineare che questa operazione non comporta l’estinzione del vecchio mutuo e l’accensione di un mutuo nuovo, ma comporta semplicemente la modifica delle condizioni contrattuali del mutuo già presente. Solamente chi ha sottoscritto il mutuo per la prima volta potrà procedere alla modifica delle condizioni contrattuali; questa rinegoziazione avverrà dunque tra il contraente originario e la banca che ha concesso il mutuo. Ovviamente, entrambe le controparti devono essere d’accordo fra loro.
Questo tipo di operazione non richiede necessariamente la presenza di un notaio, e dunque le due controparti potranno operare la rinegoziazione adottando canali di comunicazione quali la rete internet o la semplice corrispondenza postale.